C. Skillman
Skillman, Inc.
612 N. Michigan Ave.
Chicago, IL 60611
Uzun zamandır öngörülen "çeksiz toplum çağı", Kasım 1975’te Illinois’teki ilk elektronik fon transfer sistemi (EFTS) faaliyete geçtiğinde Chicago bölgesinde başlamıştır. "The Money Service" ya da "TMS" olarak adlandırılan bu sistem, Aurora’daki First Federal Savings’te (Chicago Loop’un yaklaşık otuz mil batısında) ve Aurora bölgesindeki iki National Food süpermarketinde çalışmaya alınmıştır.
Elektronik fon transferi, kodlanmış plastik bir kartla tüketicilerin, uzak bir bilgisayar terminaliyle donatılmış herhangi bir yerden tasarruf hesabı fonlarını yatırmasına ve/veya çekmesine olanak tanıyan bilgisayar tabanlı bir sistemdir.
İlk olarak Nebraska’nın Lincoln kentindeki bir tasarruf kurumu tarafından kurulan sistem, şu anda on altı eyalette faaliyette ya da başlangıç aşamasındadır. TMS’nin, yalnızca tüketiciler için değil, tasarruf kurumları ve katılımcı tüccarlar için de sunduğu çok sayıdaki gerçek yarar nedeniyle ülke genelinde hızla yayılması beklenmektedir.
Tüketiciler için TMS, bir ailenin haftalık ya da aylık ev giderleri ve market parasının büyük bölümünü, faiz getirmeyen bir vadesiz hesapta tutmak yerine, paraya ihtiyaç duyulana kadar günden güne faiz kazanan bir tasarruf hesabında bulundurabilmesi anlamına gelir. Ayrıca çek masraflarının ve vadesiz hesap hizmet ücretlerinin ortadan kalkmasıyla para tasarrufu sağlanır.
Örneğin, aylık 200 dolar gıda bütçesi olan bir aile, ayın başında bu tutarın tamamını yatırır. Haftalık 50 dolar harcanırsa, yılın her ayında bir hafta boyunca 150 dolar, bir hafta boyunca 100 dolar ve bir hafta boyunca 50 dolar üzerinden faiz kazanılır.
Elbette, market alışverişi, fatura ödemeleri, nakit çekimleri vb. için daha büyük tutarların yatırılmış olarak bırakılması ve yalnızca gerçekten ihtiyaç duyulduğunda elektronik çekim yapılması hâlinde çok daha fazla faiz elde edilir.
National Foods gibi katılımcı tüccarlar için sistem, "nezaket" çek bozdurma hizmetlerinin maliyetini dramatik biçimde azaltır. Bir müşteri mağaza aracılığıyla fon çektiğinde, TMS bilgisayarı parayı anında müşteri hesabından mağaza hesabına aktarır. Böylece bir mağaza, tipik çek bozdurma işlemlerine kıyasla parasını iki ya da üç gün daha hızlı alır ve bu müşteri hizmeti için daha az sermaye bağlanmış olur.
Mağazalar için karşılıksız çek sorunu da ortadan kalkar; çünkü bilgisayar, müşterinin hesabında herhangi bir çekim ya da ödemeyi karşılayacak yeterli fon bulunduğunu garanti eder.
Tasarruf ve kredi kuruluşları için de bilgisayar sistemi, gişe işlemlerine kıyasla maliyetleri düşürür ve daha da önemlisi, kuruma müşterilere ek ve kullanışlı bir finansal hizmet sunma olanağı verir.
TMS’yi kullanmak için müşteri, katılımcı tasarruf ve kredi kuruluşunda bir TMS tasarruf hesabı açar. Her tasarruf sahibi ayrıca yalnızca kendisinin bildiği, dört haneli bir güvenlik kodu numarası seçer. Bu, yıldönümü tarihi, doğum ayı ve günü gibi hatırlaması kolay herhangi bir sayı olabilir. Ardından müşteriye, kredi kartına benzer ve hesap numarası manyetik olarak kodlanmış bir plastik kart verilir.
Para yatırma veya çekme işlemleri için müşteri bir işlem fişi doldurur, ardından fişi ve TMS kartını süpermarket hizmet tezgâhındaki görevliye ya da veznedara verir. Bilgiler daha sonra mağazanın terminali üzerinden bilgisayara girilir, onay alınır ve para yatırma fişi ya da nakit müşteriye iade edilir.
Tasarruf cüzdanı yerine, müşteri yatırımları, ödemeleri ve nakit çekimleri kaydedebileceği bir kayıt defterine sahiptir. Müşteri ayrıca tasarruf ve kredi kuruluşundan, tüm işlemleri tarihe göre listeleyen üç aylık bir hesap özeti alır.